59家校园贷平台关停并转 校园信贷市场终消失？

　　（原标题：校园贷疾风来袭 59家平台关停并转欲换道求生）

　　中金社2017年7月31日消息，难以管控的校园贷频频站上舆论的风口浪尖，规范校园贷是监管对互金行业专项整治的一个重要环节，校园贷平台的转型也意味着金融科技已进入到一个新阶段。

　　台风口会飞的猪，用来形容前两年校园贷的发展过程，再合适不过了。

　　自2014年以来，由于传统金融机构在校园信贷业务领域的严重缺失，众多面向在校大学生为其提供蓄贷款、消费分期等校园贷服务的互金平台大量涌现，这种结合校园嘲孕育而生的创新金融模式，一时间风光无二。

　　校园贷飞速发展的另一面，是监管体系不健全下平台良莠不齐程度不断加剧，以及由高校生盲目消费所引发的愈演愈烈的社会负面效应。难以管控的校园贷频频站上舆论的风口浪尖，最终6月28日银监会、教育部、人社部三部委联合下发的关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知（以下简称通知），强调根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。

　　1 平台纷纷转型 校园信贷市场终消失？

　　时至今日，距离通知的下发时间刚好满一个月，部分平台在监管政策的指引下都在加大整改力度，然而由于平台间存在较大的实力差距，因此推进程度也各有不同。

　　乐信集团正逐步开放自身消费嘲，通过与持牌金融机构合作，技术赋能传统金融来布局校园金融市场；名校贷则是在通知下发前，就已确定了平台校园信贷业务的下线时间，根据其新官网和新版APP显示，名校贷已将目光瞄准了校园公益事业以及白领市场；花无缺也发布公告，称7月4日起暂停大学生提现。

　　虽然校园贷平台因实力差距导致转型力度各有不同，但从全国推行的监管措施来看，校园贷平台在目前的大环境中唯一的生存之道就是转型。据盈灿咨询不完全统计，截至今年6月23日，在全国62家开展校园贷业务的互金平台中，已有59家选择以关闭业务或转型的方式退出这一市场。

　　互金平台全面退出校园信贷市场，正如当年银行信用卡逐步放弃校园市场实现转型，虽然校园金融需求客观存在，但由于市场环境的持续恶化、以及监管尺度的不断收缩，对于涉足这项业务的互金平台来讲，转型已是必然。

　▲当平台转型成为整个行业的主流发展趋势，从某个角度也反映出监管部门针对大学生消费信贷需求采取的是宜疏不宜堵方式。这也正如银监会主席郭树清在2017年一季度经济金融形势分析会上定调校园贷：把正规、安全、公平、有正能量的消费金融服务注入校园，形成对不良贷款平台的挤出效应。

　　2 整顿背后的真正立意 合理疏导校园金融需求

　　诚然，任何一个新兴领域的诞生和发展，势必会经历一个野蛮成长的阶段。校园信贷市场也不例外。

　　面对鱼龙混杂的校园贷市场，监管部门早已于去年4月便下发了关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知，在接下来的一年中，监管手段更是频频收紧，这也意味着校园贷平台正式进入到了整治、退出的时刻。

　　市吃于通知的另类解读，是基于真实的校园金融需求之上，鼓励正规金融机构进入校园贷市场。与名校贷等平台换道谋求新商机形成对比的，是中行、工行、建行、招行等大型银行宣布启动大学生贷款业务，这也是继2009年大学生信用卡被银监会叫停之后，银行业在校园借贷领域的首次回归。

　　然而，传统金融机构向来是服务于有较好信用记录的人群，在校大学生们刚刚开始独立生活、没有稳定的收入来源、没有信用记录，银行开展校园信贷业务更多倚赖于与学校进行合作、对学生家庭背景尽调、确定家长还款能力等手段，实现风险把控。

　　这就不难看出，当前监管立意之根本，是希望校园信贷市场能够在正规、安全的环境下获得发展，合理疏导在校学生的消费需求；同时，在互联网科技的驱动下，建立相对完善的校园信用生态，破解校园贷的发展困局。

　　随着平台不断加大力度落实整改，各种损害在校大学生利益的校园贷乱象将得以遏制和转变，而开始入场的传统金融机构也将和技术驱动型互金平台形成合力，有效补足大学生金融服务的缺口，促进了校园普惠的降发展。

　∩以说，规范校园贷是监管对互金行业专项整治的一个重要环节，就行业发展方向而言，校园贷平台的转型也意味着金融科技已进入到一个新阶段。

　∨眼国内整体民间放贷市场，存在一种堰塞湖现象：一方面民间资本总体规模越来越大，另一方面却是受到严格金融管制的正规业务出口的匮乏。民间借贷分散、自发、隐蔽使得监管难于管控，直接催生的是市场规模增速畸高与高利贷化倾向之间严重失衡。

　　由民间放贷市驰焦到校园这一特定嘲，监管对校园贷的整治态度，依旧落脚于普惠初心，为暂时未被传统金融服务覆盖、未来有可能成为优质信用的这类人群提供服务。

　∩以预见，未来，平台将在监管和自律双线齐驱下进行金融创新，来推动我国民间借贷走上阳光化、规范化的发展道路。