女老板创业缺钱步步入套 借1400万还3亿？

　　（原标题：借1400万还3亿？上海警方1年摧毁百余个套路贷团伙）

　　中金社2017年8月22日消息，今年5月8日，市民沈女士到黄浦公安分局报案：为了创业，2014年，她通过一家小贷公司先后借款1400万。谁知短短两年，她竟被告知欠下了上亿元债务！

　　为了逼迫沈女士还款，对方还通过法院申请，冻结了沈女士公司账户，导致公司无法正常运转。

　　黄浦警方侦查发现，隐藏在合法民间借贷伪装下的，是一个典型的套路贷团伙。此类犯罪团伙近年来大量出现，以小贷公司为幌子，以放贷为诱饵，通过虚增债务签订阴阳合同网签房产虚假诉讼胁迫逼债等方式，榨取市民群众巨额财产。

　　上海警方今天上午披露：从去年9月起全市范围严打以借贷为名非法牟利违法犯罪专项行动开始以来，各级警方已先后打掉100余个套路贷团伙，逮捕340余人。

图说：上海警方一年摧毁百余个套路贷犯罪团伙。警方供图

　　女老板创业缺钱步步入套

　　2014年7月，沈女士因创办公司急需大量资金进行建厂、研发和生产，急需融资1000万元。经朋友介绍，她认识了自称上海某金融信息服务有限公司法人的尹某。尹某一口答应可以提供融资服务，但是要分批借贷。急于用钱的沈女士当即与尹某签订了第一笔270余万元的贷款合同(实际得款243万)，合同期三个月，月息3%。

　　同年8月，尹某指使员工高某冒充放贷人，又与沈女士签订了一份240余万元的借款合同，借期三个月，月息4%。虽然利息比银行高很多，但在急于用钱的沈女士看来，民间借贷就是这样的。正当沈女士为自己找到了放贷人而庆幸的时候，她正一步步走进尹某的套路。

　　三个月后，合同到期。沈女士因资金紧张无法偿还债务。尹某主动靠前，为客户排忧解难，他提出可以为沈女士介绍新的放贷人，把之前的两份合同打包，签订新的借款合同，就可以将之前的欠款平账。尹某一番忽悠之下，别无他法的沈女士同意了尹某的提议。同年11月，尹某指使助理将前两份合同连本带息 打包，与沈女士签订了新的总额近530万元的借款合同，后尹某又以计算复利为由，将合同金额抬高至570万元，借期四个月。

　　打杂、保安、厨子粉墨登场

　　感觉越来越觉得有利可图，尹某甩开了膀子决定大干一场。尹某又先后指使自己公司员工高某、打杂人员刘某、保安张某、厨师侯某、服务员顾某等先后冒充放贷人，以平账为名与沈女士签订借款合同。尹某自己则作为借款担保人，并以沈女士无法偿还债务为由，逼迫沈女士每月支付其高达110万元的担保金。

　…过几次合同打包后，合同金额连本带息加上担保金已经达到惊人的2800万元，利息也已上升到月息10%。而沈女士实际借到手的借款只有1400万元。2015年11月，尹某再次为沈女士平账，与沈女士签下虚高的3395万元借款合同。这也是沈女士与尹某一伙签订的最后一个借款合同。

　　套路得逞，尹某和同伙开始向沈女士催还虚高债务。按照尹某等人的计算方法，至2016年9月，沈女士借款金额连本带息加保证金已经累计亿元。为将虚假合同合法化，尹某还通过第三方公证机构对相关合同进行确认，以期日后在催账或者诉讼时获得法律支持。迫于压力，沈女士曾先后偿还近700万债务。但近亿元的欠款无论如何无法偿还。2016年9月，尹某向法院申请冻结沈女士公司账户，导致沈女士公司无法运转。

　　查阅尺许转账记录拆穿套路

　　今年5月8日，身心俱疲的沈女士到黄浦公安分局报案。接报后，黄浦警方高度重视，立即成立专案组开展案件侦查工作。为了查清每一笔借款、还款的来龙去脉，专案组民警在全市多家银行反复走访、调阅转账记录，先后查阅了一尺多厚的转账凭证、借款合同等，经过二个多月缜密侦查，最终查清了尹某等采取俗称套路贷方式，由尹某提供资金，高某制定虚假合同，徐某、顾某、刘某、张某等冒充放贷人，以多次虚假平账的方式诱骗被害人签订虚高借款合同，再由张某、侯某等人至被害人公司索要虚假债务的犯罪事实。

图说：民警正在调查取证。警方供图

　　今年7月12日，在掌握大量证据的情况下，黄浦公安分局抓获以尹某为首的犯罪团伙8人。8月18日， 经黄浦区检察院批准，全部8名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗罪被依法逮捕。

　　沈女士可能是警方迄今破获的单案案值最高的套路贷案件，但类似的套路其实早已屡见不鲜。

　　去年11月22日，普陀警方摧毁的一个20人套路贷犯罪团伙，先后成立了人佑实业(上海)有限公司、雍凰投资管理有限公司、上海金玉福房地产经纪事务所等多家公司，欺骗借款人写下多张虚高借条，通过欺骗、言语威胁等方式让借款人签下若干空白合同(全权委托卖房合同、房屋租赁合同、房屋买卖合同、房屋抵押借款合同、同意房屋网签协议等)，后进行房屋抵押借款及全权委托卖房等公证手续，并将抵押的房屋网签到团伙成员名下。

　　在讨债中，犯罪团伙甚至凭借款人所签的房屋租赁合同强行入住，并利用全权委托卖房公证书及相关证件，私下将借款人的房产以明显低于市场价(约等于借款人借条总金额)过户到该团伙成员的个人及公司名下，部分房产已被再次转卖他人。

　　去年12月29日凌晨，市公安局刑侦总队会与宝山分局联手，在本市静安、嘉定、杨浦、松江、浦东等区及外省市地区同步开展收网行动，一举捣毁5个套路贷犯罪团伙，查获大量借条、合同、房产证、户口薄等涉案物品，查证诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、寻衅滋事等案件16起。

图说：警方提审犯罪嫌疑人。警方供图

　　警方揭秘套路贷五部曲

　　上海警方今天上午表示，从目前警方侦破的案件来看，套路贷绝非一般民间借贷，民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，套路贷则以追讨虚增债务非法敛财，两者存在本质区别。套路贷不属于民间借贷，其本质是违法犯罪。

　　套路贷究竟是怎样步步设套将借款者引入彀中？警方上午详细解剖了套路贷最典型的的五部曲。

　　一、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以蓄贷款公司名义招揽生意，但实质均无金融资质。一般来说，套路贷均以个人名义与被害人签订借款合同，制造个人民间借贷假象。犯罪嫌疑人以违约金保证金行业规矩等各种名目骗然害人签订阴阳合同虚高借款合同以及房产抵押借款合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同等显然不利于被害人的各类合同，有的还要求借款人办理上述合同的公证手续。

　　二、制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入借款人银行账户后，要求借款人在银行柜面将上述款项提现，形成银行流水与借款合同一致的证据，但犯罪嫌疑人要求借款人只保留实际借款金额，其余虚增款额须交还犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意让被害人抱着提取出的现金进行照相，制造被害人已取得虚增款额的假象。

　　三、单方面肆意认定违约。在签订借款合同并制作银行走账流水后，通过变相拒收还款借款人还背负其它高利贷等方式和无理借口故意造成或单方面宣称借款人违约，并要求全额偿还虚增债务，虚增债务往往大于本金数倍，甚至数十倍。

　　四、恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人介绍其他假冒的蓄贷款公司(或扮演其他公司)与借款人签订新的更高数额的虚高借款合同予以平账，进一步垒高借款金额。

　　五、软硬兼施索债。犯罪团伙成员自行实施或雇佣社会闲散人员采取各种手段侵害借款人合法权益，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人及其近亲属施压；或利用虚假材料提起民事诉讼，向法院主张所谓的合法债权，通过胜诉判决实现侵占借款人及其近亲属财产的目的。

　　被害人多数低信用有房产

　’方对已侦破案件分析，套路贷案件中的被害人以本市低收入、无业人员居多，主要是20至50岁之间的中青年，多数被害人名下有房产，且自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识，容易被骗入套。

　　此类被害人大多银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款，被害人身份证、房产证甚至签订的借条、借款合同等被犯罪团伙扣留，个人信息、房产地址等也被犯罪团伙所掌握。

　　此外，警方还发现有一批所谓的中介人员诱骗甚至胁迫被害人向非正规贷款公司借款，从中谋取高额利益。对此类人员公安机关将加大打击力度，从严惩处。

　’方呼吁广大市民，如遇符合上述套路贷作案特征的违法犯罪行为，应及时报警，以利于公安机关及时收集固定证据；同时，警方建议广大群众至本市经批准合法经营的正规蓄贷款公司借款，不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。