工行爆票据大案：被虚假材料骗签13亿电票

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票据大案背后的元凶

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李玉敏 北京报道

今年以来，票据业务风险逐渐暴露，大案要案频发。为此，监管部门提出三年内要逐渐用电票代替纸票，并酝酿成立票交所。

近日，21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉，风险管理相对较好的工商银行也发生了票据风险事件，并且出事的就是电票业务。

知情人士表示，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行焦作中旅银行的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，开票行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。近期，恒丰银行发现问题后已经报案。

焦作中旅银行有关人士在接受21世纪经济报道记者采访时表示：我们从未开展过电票签发业务，也没有和工行合作过，是有人利用假的印鉴和假的公章，冒用我们的名义做的事。跟我们没有任何关系，具体的情况我们已经积极的跟监管部门汇报了。

恒丰银行相关人士则表示：我们也是受害者。而且电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行背书开出票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后，我们已在第一时间向上海警方报案，并且向监管部门逐级汇报了情况。

截至记者截稿，工行总行方面暂未做出回应。

祸起同业户乱象

也有知情人士称，传工商银行廊坊分行在为焦作中旅银行开立同业户时，未严格进行法人面签。最终导致不法分子利用虚假材料成功开户。

也有消息称，利用虚假材料开户的人士疑为焦作中旅银行的离职员工，此前就对该行情况非常熟悉，甚至知道该行印章的暗记，因此伪造的材料和印章很逼真。不过这一消息并未得到焦作中旅银行方面确认。

关于同业结算账户，央行曾于2014年6月末下发了关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知（银发 2014178号，以下简称178号文）进行了规范。

根据178号文，同业银行结算账户是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。按照用途又分为结算性和投融资性两类。结算性账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业借款、买入返售、同业投资等融资和投资业务的账户。

同业账户可以异地开立。同时，央行要求开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采揉种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。

值得注意的是，央行提出：执行同一银行分支机构首次开户面签制度，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单位负责人）在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。

至于工商银行廊坊分行是否严格进行了法定代表人的面签，以及是否存在工作人员参与其中的情况，工行总行在截止21世纪经济报道记者截稿时暂未回复。

有分析人士向21世纪经济报道记者表示，电票业务作为未来发展的方向，可以防范纸票中的票据毁损灭失、丢失以及有人刻意伪造、变造票据等风险，但是票据出现问题很多都是操作风险和道德风险。人的问题不根本解决，票据的风险漏洞很难堵住。

该分析人士还表示：不过最近可以预见的是，监管部门应该会对同业账户开刀了。还有一些风险事件的出现，是一些小银行管理不严，甚至把同业户给中介机构用，最终导致资金被挪走。

电票代理接入或暂停

除了银行间同行户开设和管理的乱象，本案中还有一个重要的因素是电票系统的代理接入。

据悉，电票系统（ECDS）并不是所有银行都是直接接入的，也有的银行是通过其他大型银行代理接入的。银监会2015年的报告显示，目前仅有395家机构直连了ECDS系统，其他的上千家中小银行都是通过代理方式接入。

工行就是做代理接入业务比较多的银行之一。一则公开新闻报道显示，工行票据营业部重庆分部与区域内客户首次实现电票代理接入交易，成为工行首家成功办理此项业务的机构。工行重庆分行表示：电票代理接入业务的开展，为工行票据营业部拓宽交易客户群、实现多元化经营创造了条件。

前述票据从业人士也向21世纪经济报道记者表示：很多小型机构都更想通过大银行代理接入，因为中小型特别是区域性的银行，同业和它开展业务的时候还是有所顾虑，但是通过大行代理接入，有了大行的背书，这些小型机构的信用就提升了不少。不过出了这个事以后，有传言监管部门或将叫停电票系统代理接入的方式。