5万借款4次平账成300万巨债 数千债务流水锁定非法牟利

　　（原标题： 上海男为还套路贷假结婚还赔上两套房）

　　2018年1月10日消息，与张先生空口无凭相比，所谓的贷款公司却拿出了完美证据：张先生亲笔签名的合同，银行的流水证明，甚至还有张先生本人参与的公证材料……

　　日前，上海普陀警方从上千条银行流水转账中，梳理出层层隐藏的犯罪证据链，揭开隐藏在借贷背后涉嫌诈骗、伪造证明的违法事实，成功打掉一个以为名非法牟利的犯罪团伙。

　　目前，已有三名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。

　　5万借款，4次平账成300余万巨债

　　再给我一次机会的话，我这辈子都不会碰信用卡这东西。80后的张先生说下这番话时，整个人落寞不已，刚刚过去的半年，为了将自己解救出套路贷深渊，六旬父母已倾尽一生积蓄，名下房屋也一度朝不保夕。

　　2015年9月，张先生因信用卡透支3万元，经朋友介绍，向一家蓄借贷公司贷款5万元。按业务员王某的要求，张先生照行规写下了11万元借款，随即在对方陪同下，前往银行柜面制作了11万元转账流水，并由对方带着走过监控区。

　▲实际上，做完上述步骤，王某监督张先生将大部分现金归还给自己，实际只借给张先生4.3万元——7千元作为当月利息与手续费扣除。王某解释称，如不能按期归还5万元，那么就要履行11万元的违约合同，本息叠加按月滚利。

　　2015年下半年，合同到期之际，张先生无力还款，王某一边用张先生银行卡反作银行划账流水，一边又将张先生带到另一家公司，要求张先生配合对方平账。记者了解到，所谓平账，即另一家贷款公司代张先生归还上家欠款，同时签下更大金额的借款合同。

　　业内人士向记者解释，平账标志着借款人真正入局，表面由第三方偿还债务，实际进一步垒高了借款总额，涨幅可达几倍甚至数十倍，而平账中包含名目繁多的手续费，则一并计入贷款人的借贷总额。

　　平账期间，曾某要求张先生以其名下普陀曹杨地区的一处房产作为抵押，向其放贷56万元，张先生写下的欠条则垒高到80万。

　　2016年6月，债务缠身的张先生为偿还欠款，又与第三家公司负责人平账，写下了230万元欠条，短短三个月时间后，面对每月6万元的高息，张先生彻底陷入利滚利死局，贷款公司则提出抵押张先生名下第二套房屋用以还债。

　≥张先生介绍，因该房屋所有人包括六旬父母，这些人逼迫其偷偷复印双亲身份证与房产证，再与一名陌生女子结婚并离婚。

　　此后半月间，违法人员胁迫张先生远赴山西朔州，由无业人员朱某和蒋某冒充张先生父母，在当地一公证处办理了房产委托证明，将桃浦地区的房产强行过户到张先生一人名下，对该房屋进行抵押操作。

　　时间转眼来到2017年9月，张先生父母收到了来自机构的房屋抵押通知，老人一番追问，这才从儿子口中得知前因后果，为帮独子还债，老人先后倾尽一生积蓄，但仍杯水车薪。

　　11月21日深夜，普陀公安分局真如派出所大厅内，张先生与六旬父母最终选择报警求助。此时，历经4次平账后，张先生已总计欠下了300余万巨债，其与父母名下的卓，则被悉数抵押给了不同贷款公司。

　　数千债务流水锁定非法牟利

　　接报后，普陀警方高度重视，立即开展调查。民警调查发现，相比张先生的空口无凭，贷款公司层层套转的借贷记录背后，无比清晰的银行流水与监控流水几乎制造了完美的借款凭证。

　　通过对张先生的遭遇的仔细梳理，民警最终在数千条债务流水中，成功固定了违法人员非法牟利的痕迹。在远赴山西当地的公证处进一步固定证据后，该团伙实施诈骗的违法事实最终浮出水面。

　　民警指着银行流水记录解释道，这些公司完全没有从业资质，他们刻意制造被害人已取得合同款额的假象证据，实际则以伪造公证材料等形式，侵占被害人房屋，属于典型的套路贷诈骗行为。

　　和以往的套路贷案件不同，本案中，违法团伙连被害人的共有产权房也未放过，并险些得手，令被害人双亲无家可归，那么这一切究竟是怎么做到的呢？

　〈守所内，犯罪嫌疑人蒋某的交代令人深思，那份远赴山西朔州制作的房屋委托公证几乎成为套路贷帮凶。蒋某称，他们一行在当地公证处不仅没有核查身份证件，且全程数分钟就完成了签字，事后，蒋某本人得到了3000元报酬。

　　记者多方了解到，短短半年间，该公证处竟接连制作了47份涉及上海地区的公证材料，目前，这些材料均已在案件调查期间被当地部门撤销。

　　事实上，早在2017年4月5日，上海市司法局就已下发了关于暂缓办理民间借贷类公证等事项的通知，规定自当日起，上海全市范围内公证机构所有涉及民间借贷类公证一律暂缓受理；

　　4月5日之前已经受理的一律暂缓出证。涉及出售、抵押房产等处分性委托公证，公证员无法判断是否用于民间借贷的，也适用这一规定。

　　此外，残疾人及70周岁以上老年人申办涉及非民间借贷类出售、抵押房产等处分性委托公证时，公证机构应当要求公证申请人指定一名近亲属现场陪同，并对其真实性予以核实。

　　此举有望进一步从源头上杜绝公证材料为违法人员利用的可能。

　　目前，涉案三名犯罪嫌疑人均已被普陀警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人也被警方上网追逃，案件还在进一步审理中。