馅饼还是陷阱，检察官教你一眼看穿！

走在街上，常有人发传单介绍你去理财；

上网常看到各种，

所谓高回报的投资理财方案；

还有老年人最容易上当受骗的保健品推销......

这些都有可能让你陷入非法集资的泥潭！

近年来，以投资理财为名的非法集资活动猖獗，活动形式花样翻新，有的打着支持地方经济发展倡导绿色降消费等旗号，有的借用私募基金、P2P、众筹等概念，欺骗性强，危害性大。

借此机会，和检察君一起回顾那些惨痛的非法集资案例，希望过去的伤痛能够警示大家提高风险意识，对非法集资活动擦亮眼睛。

和检察君一起，

离真相更近一步，

离理性更近一步。

案例

高息借贷，暴富神话梦碎

鄂尔多斯一家商贸公司起初只是经营出租车、货车等小项目的小公司，在三年时间里，董事长石某以2.5%至4.5%不等的月利率，累计吸收民间资金7.4亿多元。在这个过程中置地炒房，开始了狂热借款和投资的大戏。

最初的一段时间，石某很讲信用，按月结利息，于是很快在当地传开了，借款人络绎不绝，甚至有人尝到了甜头，四处借钱再贷给石某，赚取中间的利差，担任掮客。

待案发时，到警方报案的受骗群众已有300多人，其中个人放贷额最多的为6700万元。案发后能够追回的仅为3.41亿元。突然蒸发的4亿元财富中，多数是妇女、老人压箱底的钱。

高利贷天生具有一种魔力：因为容易获得，在资金饥渴状态下的企业主往往失去理性判断，铤而走险；而超高的利率也会助长放贷者侥幸的心理，以为可以日进斗金。然而，借新钱还旧钱的游戏终究是一条不归路。

那么，问题来了！

什么是非法集资

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非法集资：（根据关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知规定)是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的特征

⊙未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。

⊙通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

⊙承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付报酬。

⊙向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资主要表现形式

1

借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2

以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证，或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3

通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4

通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5

以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与快速积分法等方式进行非法集资。

6

利用民间会、社等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7

利用现代电子网络技术构造的虚拟产品，如电子商铺、电子百货投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8

对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9

以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

非法集资常见手段

1

承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造天上掉馅饼一夜成富翁的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

2

编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践经济学理论等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。

3

以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。

4

利用亲情诱骗

不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

如何识别和防范非法集资活动？

认清危害

认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信天上不会掉馅饼，对高额回报快速致富的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

2

正确识别

正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

3

理性投资

增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

4

风险自担

非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

针对非法集资，我们在行动！

为切实提高人民群众对非法集资的风险防范意识，保护人民群众财产安全，促进社会和谐稳定。日前，平和县人民检察院会同县金融办、公安局、法院、银监办和多家银行等相关部门单位上街开展防范和打击非法集资集中宣传活动。

活动现场，工作人员通过接受咨询、发放宣传材料、悬挂横幅等多种形式，为过往人民群众介绍非法集资的特征、主要表现形式、常见手段及社会危害，引导人民群众提高风险防范意识和树立理性的投资理财观念，避免自身财产受到损失。本次活动共发出各类宣传材料3000余份，发送信息12万条。

写在最后：

大量血的事实和教训证明：

非法集资是陷阱，而不是馅饼；

一勺勺积累的东西，不要用桶倒出去

一分分积攒起来的财富，

绝不能交给非法集资的骗子，让他们挥霍享用！

本文部分图片、案例来源于网络

文案/编辑：杨艺鸿

审核：黄明生