提高村镇银行非现场监管统计工作的建议

在日常非现场监管工作中，个别村镇银行对监管统计工作的严肃性认识不够，对非现场监管统计报表体系的重要性认识不够充分，致使监管统计工作出现错报漏报等问题，对监管工作造成干扰，对经营管理也造成负面影响。我们结合日常监管工作和相关监管法规，对辖内村镇银行非现场监管统计工作存在的问题进行剖析，并提出针对性政策建议。

一、现状

(一)IT系统基本外包。

截至2018年4月末，辖内三家村镇银行均采用其他银行或企业开发的业务系统，IT系统全为外包，而各村镇银行的科技部门大都只有2至3人，只负责设备和系统的日常维护，复杂一些的问题就需要外包公司进行解决。

(二)统计人员基本都是兼职。

截至2018年4月末，辖内村镇银行普遍存在人手紧张、短缺的问题，加上监管统计工作对统计人员的各方面能力和耐心都有较高要求，所以统计人员基本都是兼职。

(三)统计人员主要依靠Excel等软件开展工作。

大部分村镇银行由于没有上线统计系统或采购统计模块，所以监管统计报表数据填报依靠基层工作人员依托基础业务系统导出的报表进行手工填报汇总，进行手工使用Excel表格筛选汇总的较低水平。

(四)基本建立监管统计工作机制。

各村镇银行基本能够按照银行监管统计数据质量管理良好标准(试行)的要求建立监管统计工作机制，明确财务部或其他业务部门作为监管统计归口管理部门，办公室、信贷部门等其他部门作为成员部门做好本部门业务范围内的统计工作。

二、存在的问题

(一)高管层对非现场监管统计工作重视程度不到位。

个别村镇银行高管存在“重业务、轻统计”的思想偏差，对监管统计工作的严肃性认识不够，过度关注存贷款业务，对监管统计工作重视不够。认为监管统计工作仅仅是填报报表，而没有认识到非现场监管统计报表体系对银行是一件经营分析和风险管理的重要工具;没有深入发掘非现场监管统计报表体系对提升银行经营管理的价值;没有充分意识到统计工作出现重大差错是对监管工作的严重干扰和不良影响，是严重的违法违规行为，是会被监管部门施以行政处罚的。

(二)基础业务系统及管理信息系统不到位。

一是未配备统计模块或统计系统。大部分村镇银行囿于有限的财力和相对薄弱的科技实力，基本都是使用主发起行的业务系统或租用第三方业务系统。而且大部分村镇银行往往只采购或配备了生产管理系统、信贷系统等基础业务模块或系统，没有采购或配备统计模块或统计系统。例如辖内某村镇银行统计人员及所在部门曾连续3年提出相关需求但由于种种主客观原因一直未得到落实。二是统计系统自动化采集率偏低，影响统计工作质量和效率。大部分村镇银行的报表数据填报完全依靠基层工作人员理解，依托基础业务系统导出的报表进行手工填报汇总，统计工作还停留在手工使用Excel表格筛选汇总的较低水平，往往在季后第一个月报送季报时出现报送缓慢、迟报或漏报等情况。

(三)人才建设和薪酬激励机制不到位。

一是兼职工作较多。村镇银行银行统计人员均为兼职，除承担相关监管统计报表填报以外，还承担了大量其他工作。非常容易出现因工作繁忙影响报表填报工作的情况，影响报送的及时性和数据质量。二是人才队伍建设不到位。因为村镇银行的社会知名度等各方面较其他银行有明显差距，其人员素质相对较差、人员流动性较强。加上监管统计工作对统计人员的业务素质、计算机使用能力和监管法规熟悉程度和耐心都有较高要求，所以村镇银行盐合格的统计人员比较困难，这也影响了AB岗复核和替补制度的建设。三是人员培训不到位。因为个别村镇银行对统计工作程度不够和统计人员兼职工作较多，所以对统计人员的业务培训往往不够系统和全面，对相关统计制度书籍、统计手册购置不够齐全和及时，影响了统计人员业务知识的更新和工作效率的提升。四是薪酬激励机制有偏差。个别村镇银行认为监管统计工作不会产生效益，认为统计人员做好统计工作是理所应当，而一旦出现问题则会严肃追责，在薪酬绩效和人事升迁等方面未充分体现统计人员的劳动价值，一定程度上影响了统计人员的工作积极性，也使得其他员工不愿意从事或接手统计工作。

(四)部门之间分工、协调不到位。

一是个别村镇银行的统计归口管理部门没有肩负起牵头、管理责任，对其他业务部门填报的报表审核不到位，认为只要不是本部门填报的报表出错就不会出大问题，而且往往把不了解业务当做没有发现某些逻辑错误的理由。二是个别村镇银行没有制定明确报表报送流程、明确相关责任人，造成不同部门报送的同一期间的同一数据前后不一致。例如个别村镇银行出现过非现场监管统计报表中的员工人数与该行综合部报送的同期市场准入季报中员工人数前后不一致的情况，给监管工作造成很大干扰。三是个别村镇银行统计人员对部分统计报表与源数据业务部门保存的真实数据不能做到衔接、统一，缺乏相应的权限，部门之间缺乏统计数据质量管控纠错机制，造成了相关报表项目出现错报、漏报现象。

三、政策建议

(一)转变观念认识，董事会、高管层要提升对监管统计工作的重视。

一是各村镇银行要强化自身主体责任，高度重视监管统计工作，纠正认识偏差，要把非现场监管统计报表体系作为经营分析和风险管理的重要工具来运用，深入发掘非现场监管统计报表体系对银行经营管理的提升价值，认真落实银行业金融机构数据治理指引及相关文件要求。村镇银行要将数据质量管理的总体规划、目标和管理措施纳入中长期发展战略规划和内控合规体系，高管层要对重大监管统计事项组织研究部署，督促有关内审、内控合规或其他部门定期对数据质量管理工作有效性进行专项检查和评估。二是监管部门要加强对机构的监管统计工作督导和检查力度，通过下发风险提示、监管约谈等方式督促机构提升监管统计工作水平，对屡错屡犯、出现重大差错或造成严重影响的机构和个人要严格依法依规实施行政处罚，树立监管权威，使机构和高管认识到监管统计工作的严肃性。

(二)完善监管统计系统，提升统计数据自动化采集率。

工欲善其事必先利其器。董事会和高管层要以“功成不必在我”的思想境界和“功成必定有我”的历史担当给村镇银行打基础、谋深远，要从长远发展的角度和审慎经营的高度认识监管统计工作，及时采购或配备统计模块或统计系统，做好后续的升级和更新，完善统计系统硬件建设，必要时要及时向主发起行寻求技术支持和智力支持。

(三)重视人才队伍建设，优化薪酬和激励机制。

一是对统计人员的工作进行适当调整。确保统计人员有充足的时间和精力做好监管统计工作。二是注重搭建人才梯队，坚持外部招聘和内部培养“两条腿”走路的方法盐人才，完善AB岗复核和替补制度的建设。三是大力提升统计人员业务水平。村镇银行不仅要加强对统计人员的培训，而且要把培训范围逐步扩大到一线业务人员，从数据源头抓起，提升源数据的准确度。同时要及时购置、更新相关统计制度书籍、统计手册，必要时要及时向主发起行争取技术支持和智力支持，提升培训水平，保障监管统计工作持续稳健运行。四是优化薪酬和激励机制。村镇银行应当建立与承担的工作任务相适应的统计人员薪酬和激励机制，对尽职尽责、优秀的统计人员给予表彰和奖励，并在干部任用盐等方面给予适当考虑，打通统计人员的上升通道，使统计人员能够安心踏实工作。

(四)明晰统计牵头部门权责，提升沟通协调水平。

一是要严格落实银行业金融机构数据治理指引的规定，银行法定代表人或主要负责人要对本行监管数据质量负责，要亲自或委派领导班子成员(以下简称“主管领导”)组织领导监管统计工作，对制度性变革等重大监管统计事项能够及时研究部署，在资源调配方面予以充分支持和保障。二是进一步完善和发挥监管统计归口管理部门职能和作用，树立归口管理部门的权威。明确和授权监管统计归口管理部门负责本机构监管统计工作的牵头组织、协调和管理职责，明确其他部门的配合和支持责任，归口部门和配合部门都要切实把责任扛在肩上，把责任落到实处。三是要完善监管统计管理制度和业务制度。要站在大数据背景下，立足大统计格局，不断健全和完善监管统计管理制度，增加相关部门协调机制、数据质量控制、数据源管理、检查监督等方面的制度安排，将监管统计指标纳入本行的信息管理体系，增强监管统计管理制度规范统计工作行为的有效性。建立监管统计报表实施细则和操作规程，详细准确列明监管统计项目的定义、填报要求、统计项目与会计明细科目、员工台账等其他源数据之间归属关系等内容并随着监管政策的变化及时更新，保证监管统计报表和数据中每一个统计项目的归属关系及取数路径清晰、准确。

(五)树立监管权威，加大监管力度。

监管部门一是要通过监管约谈、列席董事会等方式对村镇银行董事会、高管层和主要负责人等宣讲监管政策;二是要督促村镇银行完善统计工作系统建设，加强对村镇银行统计人员的培训和日常指导;三是要严格按照银监法统计法银行业金融机构数据治理指引等相关规定，加强对村镇银行的监管统计工作的检查和督导，对发现的违法违规行为依法实施行政处罚。