地方审批趋严 持证上岗P2P平台不足10%

网络借贷监管细则一出台，ICP许可证成了香饽饽，然而直到目前为止，持证经营的P2P平台还不到一成。

根据盈灿咨询最新报告，截至2016年8月底，全国正常运营平台数量为2235家，其中约有222家平台拥有有效的ICP经营性许可证，约占网贷行业正常运营平台总数量的9.93%，而目前大部分平台处于无证经营状态。

按照8月24日银监会等四部委联合出台的网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法要求，网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可，否则不得开展网络借贷信息中介业务。

此前澎湃新闻也报道过，银监会向各银行下发了网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿），想要实现资金存管的P2P必须按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可。

何为ICP经营许可证？

电信业务经营许可也就是所谓的ICP经营许可证，属于增值电信业务的一类。互联网信息服务管理办法就规定从事经营性互联网信息服务，应当向省、自治区、直辖市电信管理机构或者国务院信息产业主管部门申请办理互联网信息服务增值电信业务经营许可证。而根据规定，未取得经营许可证，擅自从事经营性互联网信息服务，将对其进行没收违法所得、罚款，甚至是责令关闭网站的处罚。

因而，P2P网贷平台作为从事经营性互联网信息服务的网站，按理来说应该办理ICP经营许可证。

然而在实际中，绝大多数P2P并没有办理，却只办理过ICP备案。ICP备案不同于ICP经营许可证，前者针对的是非营利性信息服务，即互联网信息服务管理办法中所说的通过互联网向上网用户无偿提供具有公开性、共享性信息的服务活动。

P2P为何没有申请ICP经营许可？

那为什么网贷机构不直接办理ICP经营许可证，难道是门槛比较高吗？

并不是。根据电信业务经营许可管理办法整理了以下七点申请ICP许可证的门槛要求：

（一）经营者为依法设立的公司；

（二）有与开展经营活动相适应的资金和专业人员；

（三）有为用户提供长期服务的信誉或者能力；

（四）在省、自治区、直辖市范围内经营的，注册资本最低限额为100万元人民币；在全国或者跨省、自治区、直辖市范围经营的，注册资本最低限额为1000万元人民币；

（五）有必要的场地、设施及技术方案；

（六）公司及其主要出资者和主要经营管理人员三年内无违反电信监督管理制度的违法记录；

（七）国家规定的其他条件。

此外，申请条件还包括注册资本最低限额为100万元人民币，根据盈灿咨询的报告，目前大部分平台都满足这一要求。

既然门槛低，那为什么之前不早早申请？

盈灿咨询认为有两个原因，一个是监管政策出台之前大部分平台均未重视ICP许可证的办理，另一个就是地区通信管理局对于P2P网贷平台办理ICP许可证的要求趋严，部分地区要求先拿到地方金融管理部门出具前置审批才能办理ICP许可证，但有些地方金融管理部门又不会轻易出具批文，所以平台办理ICP许可证有一定难度。

不过在8月24日银监会就网贷细则举行的发布会上，监管层在ICP许可证方面已经给了网贷机构一颗定心丸。

工信部信息通信管理局互联网处副处长徐强表态，工信部将组织各省、自治区、直辖市的通信管理局，按照互联网信息服务管理办法和电信业务经营许可管理办法等规定，来开展电信业务许可的审批。

而针对金融办审批和ICP备案鸡生蛋还是蛋生鸡的问题，会上银监会普惠金融部主任李均锋表示：备案登记后，再到通信部门电信部门进行电信许可的注册。

要拿证依然有难度

按理来说，现有2235家网贷机构办理ICP经营许可证应该是顺风顺水了，但是目前来看进展并不顺利。

根据盈灿咨询的报告，从获得ICP经营性许可证的地域分布来看，北京地区共有79家平台拥有有效的ICP许可证，位居榜首；其次是浙江地区，有54家；广东地区以24家位列第三；江苏地区和河北地区分别排名第四和第五，分别有14家和9家，其余14个省市各有1-7家平台获得ICP许可证。上海有2家平台获ICP许可证，分别是陆金所和雪山贷。

盈灿咨询的ICP经营许可证地区分布图

一位上海P2P公司人士向澎湃新闻透露，目前上海通管局审批仍然趋严，虽然该公司近期在申办，但通管局表示要等待网贷备案细则出台。

至于该细则何时出台，目前还没有定论。李钧锋在8月24日的会上曾表示，作为监管细则的配套制度，会加紧制定网络借贷备案登记指引。

盈灿咨询报告称，目前各地区获得ICP许可证要求不同。上海通管局要求平台提供地方金融管理部门出具前置审批才能申请办理；广东地区的平台需先到广东省人民政府金融办公室拿到前置审批，通过后才能通过接入商（三大运营商）拿到ICP许可证。不过也有部分瘦可通过正常流程直接申请，如浙江省，当地平台微贷网在监管细则出台3天之后就拿到了ICP经营许可证。

P2P的隐性牌照有哪些？

作为一个合规P2P平台，需要的证照有几张？

其实在监管细则出炉之前，P2P与普通公司的注册手续一致，没有金融牌照要求。网贷平台运营公司实质上来说属于互联网金融性质的企业，只需根据公司登记管理条例在工商管理部门进行注册，根据互联网信息服务管理办法及互联网站管理工作细则的规定在通信管理部门进行备案。至于蓄贷款牌照和私募基金牌照等，都属于自由申请，没有严格规定。

而在监管细则出台之后，出现了多张隐形牌照。

首先是备案程序上，在地方金融办备案登记后申请ICP经营许可证；此外，网贷细则规定，网络借贷信息中介机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

相比于ICP经营许可，银行存管也许是更大的一道坎。

据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家。以此来算，已经完成银行资金存管、符合监管要求的平台不足6%，94%的平台面临转型或出局。

银行存管说快也快，说慢也慢。据澎湃新闻了解的几家P2P，对接银行存管时间在4个月到12个月不等。

对此，真融宝创始人、董事长吴雅楠向澎湃新闻透露，与银行对接存管存在两个不确定：一是随着P2P一些跑路事件和声誉风险的出现，银行开始撤退，这也是一个现实环境；二是存管系统对于银行来说也是个新业务，资金流过于细碎且需要多账户同时对接，不同的银行又有不同的对接效率和模式，有一个磨合的过程。

对于目前的存管政策，吴雅楠表示，未来12个月的整改期是一个底线，目前监管层已经否定了第三方支付转存管的方式，确定要跟银行直连存管，如果银行方面主动推动，存管的进程会加快。