周小川谈风控：应建兼容传统和互联网的新金融体系

文／康路 发自华盛顿

如何在落实反洗钱、反恐融资要求的同时，不带来金融排斥问题，不影响普惠金融发展，是今年G20峰会上的热门话题。这一话题的讨论，也延续至世界银行秋季年会。

2016年10月7日，中国人民银行行长周小川、美国财长雅各布·卢、世界银行行长金墉等与会嘉宾，在美国华盛顿的公开论坛上，共同探讨了如何实现金融系统的包容性发展，特别是如何面对金融体系的去风险化（de-risking）现象。

（图为美国财长雅各布·卢和中国人民银行行长周小川参加去风险公开论坛）

所谓去风险（de-risking）是指，金融机构出于规避风险的目的,不是采却洗钱特别行动组(FATF)推荐的风险为本的方法（risk-based approach)积极管理风险，而是简单地选择终止或限制，与转账运营商或银行等客户业务关系的行为。近年来，在合规规范趋紧以及银行风险意识增强的大环境下，传统银行业去风险(de-risking)现象日渐增多。

作为首先发起反洗钱的美国代表，美国财长雅各布·卢再度强调，反洗钱在宏观层面上利于国家安全、全球金融系统稳定，而在个人层面上，也利于民众共享更安全有效的金融网络，如果觉得金融体系不够‘清洁’，人们就会离开现代金融系统。

但美国倡导的反洗钱行动推进的成本，却日益走高，不仅增加银行合规成本，而且给部分民众带来不便，甚至可能导致局部金融动荡。美国亚利桑那州联邦参议员麦凯恩就曾经表示，为符合反洗钱监管要求，大型银行在该州的分行纷纷关闭，导致当地农户难以获取金融渠道。

而世界银行行长金墉在论坛中也表示，为了规避风险，国际性银行纷纷关闭索马里的转账运营账户，或是代理银行关系，让索马里脆弱的金融体系难以维系，因为从全球各地亲属汇往索马里的汇款，大约占到该国GDP的25%－40%。

如何实现金融体系的包容性增长？作为G20峰会今年的主办国，中国将这一议题列入G20重点讨论议题中。在华盛顿的公开论坛上，周小川再度强调，G20峰会上各国对数字金融达成原则共识，而这些原则应当被坚持，首先，就是‘了解你的客户’。这点上，传统金融机构表现不错，包括数据公告以及反洗钱监控等，但是有些互联网企业或是其他非金融机构，并不太了解这些原则。我们需要继续强调这些原则。

周小川同时表示，利用大数据挖掘，现代金融体系的基础设施，可以及时发现系统漏洞，并举例称，中国的反洗钱信息中心，就在采用大数据的方式检测风险。周小川同时强调，在个人层面，需要做好国民金融消费教育，在强调数据隐私的同时，也需要提醒人们，当今社会很多数据已经公开。

周小川总结称，当下促进金融包容性的首要任务，是建立一个兼容传统银行和互联网金融等新金融形式的体系，一方面推动互联网金融平台建设，另一方面，也要帮助传统商业银行采用大数据等新科技手段。