如何判断自己是否能买得起房子

腾讯财经讯 据BI报道，如果你想要买房子，你就不能光考虑房子的标价，还需要考虑预付费用、过户费用以及过程中的成本。

除了付首付，你还得考虑很多事情，比如说房产税、保险，以及可能是最被忽略的费用——维护。

Suburban Jungle房地产集团的创始人兼总裁Alison Bernstein指出，实际购买价格并非最重要的成本。重要的是维护房子的成本究竟有多少。

Carter Financia的注册理财规划师兼理财经理Jonathan Meaney指出，对于每个人应该在什么时候购房，很难一概而论，但是一个好的标准是，拥有相当于可覆盖数年生活成本的闲置资金，以防失业或其他意外出现。

在接受BI采访时，他说，和期限为一年或两年并明确列出终止条款的租房合同不同，按揭贷款违约会给你的信用报告造成严重损害。

另外一个好的标准是：保守一些，考虑买一套面积较小的房子，尤其是在你是首套房购买者的情况下。Meaney解释说，这样的做法将有助于你适应成为一名房主需承担的成本，而且通常也会让你以较低的成本拥有一套房子。

对于购房者来说，了解从开始到结束的整个过程中的所有成本，是很重要的事情。需要指出的是，成本中的很多是可变的，这主要撒于地理位置和你的生活方式。在你购房之前，有必要把这些成本列到一张清单上：

首付

如果你想要付20%的首付——或者是更低的比例，你将不得不缴纳个人按揭贷款保险(PMI)。对于银行来说，PMI是个安全保障，以防你不能按时完成分期付款。PMI的金额可能为首付的0.3%-1.5%。银行究竟会采用何种比例，主要撒于你的首付金额以及信用评分。

按揭贷款利息

如果你从银行或抵押贷款上得到贷款，你将支付年息。这种成本的变化主要撒于你的收入、债务、信贷评分、首付金额以及按揭贷款的时间年限。预计你将每年支付3%-5%的利息。

过户费

准备好教过户费：估价费、律师费、产权保证保险、房产转移税和检验费。根据你买房所处的州不同，这些费用的标准也不同。不过，你的房地产中介或律师会给你做出详细说明。

业主保险

每个人都得交业主保险，不过根据你所居住的地区以及你是否购买了附加项目，保险缴纳金额是不同的。根据在线房地产数据公司Zillow和服务平台Thumbtack发布的数据，美国的平均标准为1000美元/年。

房地产税

房地产税是另外一项不可避免的成本。Zillow和Thumbtack发布的数据显示，美国人缴纳的房地产税平均值为每年2216美元。如果你买的是各户拥有独立产权的公寓，房地产税将会低一些。不过，这种公寓通常会有其他社区管理费，用于维护整个大楼的门厅、露台、景观梅花、水池和电梯。

公共事业

公共事业成本，比如说电费、燃气费和水费，都不便宜：美国全国的标准为一年大约3000美元。

搬迁费

美国新闻与世界报道报道称，在美国，州内搬迁平均成本为1170美元。如果是州与州之间的搬迁成本则大约为5630美元。

维护

清洁房屋、收拾院子、清理排水沟以及压力冲洗等维护任务的成本也不低。美国家庭一年平均要花费3435美元来对房屋进行维护。当然，你自己来负责维护房屋的话，成本会低很多，但是也不可能是无成本的。

整修

整修成本的高低，因家庭而异。很多家庭都为了整修房屋而单留出一笔钱。要知道，不管是装修厨房还是浴室，都不是一种便宜的投资。此外，你经常使用的那些房间更容易变旧。

无形成本

如果你从市区搬到了郊区或偏远一点的地方，生活方式的改变将会大幅度影响你的支出。比如说，不同地区的儿童护理的成本不同，Bernstein说，在市区内，你有很多儿童护理选择。但是，当你搬到郊区，你的选择空间或许会缩小，而且你不得不承担更高的通勤成本。

如果你搬离市区，你就需考虑郊区生活带来的诸多无形成本，比如说天然气、二手车、更多汽车保养以及儿童护理。

每个人或每个家庭买房的合适时间，都是不同的。但是，除了更高的月份支出，你还需准备意外支出以及更高的修理和更新成本。(米娜)