购房贷款不得增加？又忽悠！

　　部分股份制银行为了严查房贷，征信查看从2年内延长至5年内

　　河南商报记者 侯建勋/摄

　　河南商报记者陈薇

　】贷“只准收回，不准新增”，“9·30”新政后，对于银行限贷升级的传闻也都甚嚣尘上。

　　但其实银行目前对于房贷，仍然只是执行政府最低的限贷要求，各种利率优惠政策与年初相比并没有太大变化，放款周期也没有明显拖延。

　　特别是此前房贷业务并不那么有优势的中小股份制银行和外资银行，在贷款年限、利率优惠方面政策更为宽松，不断向购房者抛出橄榄枝。

　　求证：

　　关闭新增房贷?

　　只是一个乌龙罢了

　　“农行房贷不得新增”，10月末市场上一则传闻，让很多有购房打算的人心头一颤。

　　其实不只是农行，这两天，“一线城市银行暂停贷款”的小道消息也在流传。郑州一些二手房中介人士也开始对外宣称贷款收紧，一会儿说房贷全停，一会儿说新型房贷停了……

　　不过，作为不良率低于0.5%、资质最好的一部分贷款，银行真的说停就停?从风控的角度来看，这不科学!

　　果然，进入11月份，“不得新增房贷”被证明是乌龙。

　　根据目前网上流传的信息，农行披露的总行资产负债管理部下发的管理要求中明确提到，“个人卓贷款‘只准收回，不得新增’的时间点”截止到11月1日。

　　针对以上情况，银行业人士认为，这或许是农行确保10月份满足调控要求而执行的临时政策。

　　但是，河南商报记者了解到，银行确实在研究将最后一个季度房贷比例降下来一事。但对于购房者来说，情况或许还没那么糟糕。

　　走访：

　　虽然限贷，但房贷不算紧张

　≡于大多数银行来说，他们只是在严格执行政府限贷的最低要求，优惠等目前并没有太大变化。

　　“首套房首付30%，利率9折申请下来没有问题。”驻在郑州南部一个楼盘的邮储银行客户经理说，二套房现在执行的也是限贷的最低标准，首付40%，利率上浮10%。

　≥悉，多数银行目前执行的都是上述政策，只是部分国有银行针对首套房利率可能会没有折扣，二套房上浮10%以上的几乎没有。

　　这个优惠水平，与今年上半年并没有太大的差异。相对于一线城市，河南房贷利率一直略高，今年能拿到房贷利率8.5折优惠的购房者，都是银行极为优质的客户。

　　管临近年底，但现在各家银行贷款额度并不紧张，只要征信等没有问题，从申请、审核到放款，一个月左右就可以完成。这样的房贷政策，与2013年房贷最为紧张的时候可以说是天壤之别。

　　“2013年10月，我购买的是首套房，首付三成，但是利率在基准水平上浮了20%。”郑州市民徐先生等了三年的新房终于将要交工，当年限贷的严格让他在很长时间都怀疑，以上浮20%的利率购买首套房，而且是长达三年的期房，是不是划算。

　　徐先生当时办理了50万元30年期的贷款，目前每月还款2900多元。而如果利率可以打9折，那么他每月的还款只有2500元。30年时间，他要多支出利息16.5万元，相当于房子每平方米贵了近2000元。而购房之后两年时间，这个小区的销售价格每平方米也就高了1000多元，但房贷利率已经从之前的上浮20%降到了9折。

　　不过，借着今年郑州房地产市场大热，徐先生所购小区房价翻倍，才让他略感安慰。

　　支招：

　　没有“首付贷”?

　§法还有很多

　　以郑州目前房价而言，突然提高10%的首付比例，大约需要增加首付10万元左右，还是有些购房者，暂时无法筹措首付资金，不过这并不是没有办法解决。

　　管我国严控“首付贷”，但很多地产中介依然会提供一些途径，帮助购房者凑足首付。

　　最为常用的，就是商业银行的消费贷款，一般用途是装修、购买车位等，虽然消费贷款严禁用于购房，但实际运作时，部分银行的消费贷款依然可以通过第三方账户取出，用于购房者补足部分首付款。

　　消费贷款最大的好处就是利率优势，只是在基准利率上略有上浮。只要信用、收入等资质不错的话，可以贷款一二十万缓解首付的压力，消费贷款期限最长可以达到5年。

　≡于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的事业编制人员(如教师、医生)、武警与部队官兵等，很多银行都允许他们申请“工薪贷款”，期限一般在3年以内。这种贷款明确可以用于包括购房在内的个人消费，购房者可以考虑。

　　此外，如果手头有储蓄性质的保单也可以用来贷款，比如人寿保险、养老保险、年金保险等，不过只能临时救急用，因为这种方式贷款期限不超过6个月。

　　当然，最坏的情况，一些人会考虑选择P2P平台来贷款，这种方式的利率可以达到年化15%以上。唯一的好处，就是审批程序会比银行宽松一些，放款速度也更加快。但P2P运用在房贷上，在监管上并不允许，也要小心踩雷。

　　新闻1+1

　　征信信息，审查更严

　　在楼市大热之后，银行对于房贷的风控也更为谨慎，一些细节越来越严格。

　∪如个人征信信息，一家股份制银行的客户经理说，之前是在放贷之前，银行查询信用卡不良的征信信息，还是只看2年的征信信息，现在就要看4至5年的信息。不符合要求的就要被拒贷。

　　此外，对于贷款年限，不同的银行要求也不同。特别是买一些房龄比较老的二手房时，在签订买卖合同前，最好先去各个银行跑一圈了解银行的贷款规定，预审自己的贷款资格。

　　有的银行是认人不认房，也就是申请贷款人的退休年龄计算你的贷款年限，不看房龄，但有的银行严格执行房龄+贷款年限不得超过30年的规定。这意味着，2000年的房子，贷款时限就不足15年了。

　　一些创新型的贷款产品，比如父母、子女联合申请的“接力贷”等，现在基本上都不再办理。

　　“接力贷、合力贷不再办理，在银行对风控审慎的大环境下，并不出乎预料。”建设银行个贷部门穆女士说，不过，此类信贷产品即使在一线城市都不是主流，在郑州更是基本没有落地，因此对本地客户的影响可以忽略。

　　一些中介和购房者认为，从目前的贷款审核上看，此前房贷业务规模较小的中小银行和外资银行，政策更加宽松，优惠政策也较多。