未来两年或出现万能险退保高峰期，退保为什么钱那么少？

　。险君今天看到一篇文章2018、2019年或出现万能险退保高峰期。

　　文中提及：2015年及2016年万能险销售较快，通常这些保单的期限在3年至5年，预计在2018年及2019年会出现退保高峰。退保潮在2017年未必会形成，因为保单持有人在首两年的退保手续费较高?!

　　一般来说，投保人在前两年需要支付的管理费较多，包括体检、核保、保单制作等费用。此外，在第3到5个保单年度，保险公司向业务员提供的佣金递减，到5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少。

　　退保可能会蒙受一定的损失，说不定连本金都要不回来。大家一定要谨慎。

　　根据保险法相关规定，投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。

　　图中是一款分工型产品的现金价值表

　　为什么退保时钱却那么少?

　　我们交给保险公司的保费一般会被这样用掉：

　　1、支付保险的保障成本，以保证万一你出险了，保险公司能够拿出足够的赔偿金额;

　　2、支付保险公司的管理运营成本，比如给代理人的佣金、其他管理人员的工资等;

　　你交的保费支付了这两笔成本后，如果还有剩余，保险公司就会替你把剩余的钱存起来，用来钱生钱。

　　这些剩余的钱，以及剩余的钱生出的钱，专业的叫法是保单的现金价值，而保单的现金价值才是保险公司能退给你的钱。

　　退保减损教你几招

　　1、延迟缴费

　　如果因为资金问题导致保单“卡壳”，投保人有权利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费，投保人可以借此周转资金。

　　如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。

　　2、减保或转换保单

　　缩短保险期或者降低保额。

　　如果希望减少保费支出，同时又不希望降低保险的保障功能的话，可以把比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。

　　因此，各位在购买保险时一定要根据自身的情况购买合适的险种，别被人给忽悠了，稀里糊涂地购买了自己根本不需要或者承担不了的险种。一般来说，每年交的保费占据年收入的10%为最佳。