对南阳地区部分困难问题企业的调研

近年来，南阳银监分局认真贯彻落实中国银监会、河南银监局关于债委会工作的相关部署，逐步完善了债委会工作机制，扩大了债委会组建范围，着力帮助企业真正摆脱困境，渡过难关，让银行信贷风险有序得到缓释，守住了不发生区域性金融风险的底线。现将辖内困难企业有关情况报告如下。

南阳市基本情况

南阳市位于河南省西南部、豫鄂陕三省交界地带，因地处伏牛山以南，汉水以北而得名，全市总面积2.66万平方公里，现辖2个行政区、4个开发区、10个县、1个直辖市，总人口1194.23 万人，常住人口1005.02万人。初步核算，2017年，全年全市生产总值3377.70亿元，比上年增长6.8%，三次产业结构为15.9:42.7:41.4，人均生产总值33577元，比上年增长6.7%。全年居民消费价格比上年上涨1.5%。2017年，在内乡牧原公司、桐柏中源化学公司高盈利和西峡汉冶钢厂、中石化南阳石油工程公司、天冠集团巨幅减亏带动下，全市规模以上工业效益增速较高。全年全市全部工业增加值1221.99亿元，比上年增长5.7%，规模以上工业增加值比上年增长6.1%。

(二)困难企业基本情况。据初步统计，目前辖内债委会企业第二批、第三批中存在不同程度困难的企业30家，涉及25家银行业金融机构30余亿元的贷款。困难企业主要形成原因为：一是供给侧改革背景下，产业结构优化升级必然伴随着辖内冶金、建材、能源、化工等高耗能、资源型行业行业去产能、去库存、降成本的阵痛;二是部分企业管理者缺乏好的经营理念，追求盲目扩张，占用企业大量资金，导致企业资金周转不灵，经营困难;三是涉及民间大额借贷及社会非法集资;四是个别企业恶意逃废银行债务。

采取的措施

(一)完善债委会工作机制。不断完善债委会工作机制，加强“五大机制”推进落实，一是信息共享机制。要求主债权行切实起到牵头作用，各债权行通过召开联席会议方式研讨企业存在困难并提出对策，通过电话、微信、邮件等方式及时共享信息。二是建立联合统一授信机制。债委会联合对客户进行评级、确定授信上限，并协商确定各行融资份额。当前该方法在化解天冠风险、缓解华中集团风险和帮扶嘉鹏新能源等成效较为明显。三是严格落实共同进退机制。适时召开债权人委员会联席会议，共同及时掌握企业全面、真实信息，最终达成一致意见，采取一致行动;四是建立风险联合防控机制。建立了由南阳分局、辖区各银行业机构和市银行业协会三方联动的信用风险联合防控机制。五是全面落实集体会商机制。全市169家债委会组建以及联席会议均遵照议事规则表决。

(二)扩大债委会组建范围。在前期组建93家债委会的基础上，将债委会组建范围扩大至单户贷款5000万元以上的企业，组织召开5000万元以上授信客户债委会组建集体签约仪式，76家企业33家债权行共同签署南阳辖区单户5000万元以上授信客户债权人委员会协议。

(三)加强债委会工作督导。多措并举，依法加强对债委会的指导。去年来，分局先后派专员参加74次有关债委会的银行业机构联席会议，召开帮扶困难企业债委会5次联席会议，召开3次债委会专题座谈会，分局领导、相关部门、协会参加指导了全部债委会联席会议。为强化对债委会运行情况督导，分局对前三季度全辖区债委会推进情况进行了专项通报。

(四)积极争取地方政府支持。督促银行业债委会主动与地方政府相关部门联系，争取地方政府支持。加强债委会运行风险监测，积极向地方政府报告困难企业的风险化解情况，会同地方政府、债委会共同商讨重点企业的风险化解工作，“一企一策”，逐户制定风险化解方案。

(五)积极推动市场化债转股工作。引导银行业积极开展市场化、法治化债转股工作。在政府支持、监管引导、银行推动下，积极推动天冠集团债转股，为企业“涅槃重生”创造条件。

(六)积极配合推动“僵尸企业”银行债务处置工作。当前市发改委会已经出台了“僵尸企业”名单，涉及14家企业，这些企业都没有在银行贷款。对于已经停产半停产、连年亏损、资不抵债、失去清偿能力的“僵尸企业”，引导银行业要坚决压缩、退出相关贷款，眷实现市场出清。针对债委会企业中的河南华粮贸易有限公司银行贷款多，财务负担大，社会融资规模大，资不抵债等情况，组织债权行多次召开联席会议，对其进行了有序退出。

(七)做好重点困难企业帮扶工作。多次向市委市政府提交防范化解区域性金融风险的报告，揭示全市银行业风险状况和重大风险隐患，提出相关解决方案，得到省市委政府高度重视，市委专门召开常务会研究我分局提出的建议。

政策建议

(一)强化信息互通。一是建立定期沟通机制。以债权人委员会为平台，完善债委会-企业、债委会-政府、债委会-社会第三方信息互通机制，商讨困难企业财务状况、经营信息，旧能地悉数掌握企业信息。二是改进信息共享方式。建议债委会尝试引入独立财务顾问及调查会计师，所有参与的债权行或债务人都可以要求第三方对债务人进行评估，包括检查评估债务人经营情况，提供债务人调查报告，提供资产计划或资金监控方案等，从而做实企业经营信息。三是搭建信息共享平台。债委会可以针对部分重点困难企业，建立信息共享平台，及时掌控企业经营动向以及资金流向。

(二)发挥政府主导作用。债委会的规范有序运作必须依赖于政府的积极主导。一是坚持创新与提效并行的方针，监管部门发挥引导作用，协助银行业机构搭建协调、联动工作机制，推动将债委会纳入政府工作决策，加强与公安、司法、税务等部门的联动，强化债委会工作的权威性和约束力，严格惩戒企业不作为、乱作为和逃避债务的行为。二是地方政府要积极协调督促相关企业，履行不欠贷欠息承诺，为债委会顺利开展工作铺平道路。并眷通过风险补偿金、融资担保基金、资金池等，发挥财政资金作用，帮助可能引发区域性风险的重点风险企业解决互保、连环保问题，逐步解开“担保圈”，化解担保风险。三是建议债委会采取措施，推动地方政府加大企业涉嫌高利贷、非法集资等处理力度，协调解决好企业与民间债权人经济纠纷和法律诉讼问题。同时，地方政府要协调司法机关，帮助银行依法保全债权，免除诉讼前现金保证金，对于判决银行胜诉的案件，加大执行力度，确保银行贷款本息安全。

(三)加大企业逃债制裁力度。一是加大企业“耍赖”行为打击力度。建议债委会及时与政府相关部门沟通，争取政府相关部门在打击企业“耍赖”行为方面的支持和配合。并进一步利用失信企业“黑名单”、“红黑榜”等，加大对恶意逃废债失信企业和个人联合制裁，加大债务追偿力度。二是健全债委会与政府相关部门联动机制。针对部分企业的不作为，建议债委会及时与政府相关部门协商，及时打消问题企业企图以银行贷款作为“人质”以解决历史遗留问题或满足自身利益诉求的筹码。

(四)建议成立省级债委会。为充分发挥债委会作用，更加有效帮扶困难企业，维护信贷资金安全，对于个别重点困难企业建议由省级层面成立银行业债权人委员会，如南阳宛达昕高速公路建设有限公司。建设银行河南手行、民生银行郑州分行、河南省信用联社作为其债权行，成立省级债委会后可共同协调省政府、南阳市政府移交内邓高速项目。(南阳银监分局 杨露)